Бумът в кредитирането през последните години закономерно доведе до увеличаване в пъти броя на кредитните карти у нас. Почти няма банка, която да не е сложила сред главните си приоритети привличането на клиенти чрез издаване на такива карти. Сред многото оферти все пак има няколко важни особености, с които трябва да съобразите вашия личен избор.
На първо място е важно да отчетете няколко фактора:
– Имате ли досега опит в ползването на кредит. Ако отговорът е да, е добре да анализирате как сте го обслужвали. Това ще ви даде ориентир с какви суми успявате да се справите без това да се отрази тежко на месечния ви бюджет.
– Какви са навиците ви във всекидневието, свързани с по-значими покупки или някои специфични всекидневни разходи. Ако например често пазарувате в един и същ магазин или ползвате една и съща верига бензиностанции, добре е там крадитната ви карта да важи. Често банката може да е в по-близки отношения със съответните обекти и това да ви донесе допълнителни бонуси.
– Пътувате ли често. Ако е така, най-добре изберете кредитна карта, която може и да не е с най-добрите финансови условия, но да е валидна на възможно най-много места.
При избора на карта има няколко условия, които е изцяло във ваша полза да познавате предварително:
– Годишна лихва – най-елементарното е да знаете процента, при който ще сключите договора. В сащото време обаче е добре да се осведомите дали банката си запазва правото за смяна на този процент при промяна на някои икономически индикатори. Ако това е така, ще трябва да сте по-внимателни при излизането на червено за по-продължителен период.
– Гратисен период – той дефинира (не)наличието на лихви по сумата, с която сте задлъжнели и от коя дата върху нея се начислява лихва. Ако сте преценили, че ще покривате кредита всеки месец, тогава, при подходящ избор, може да минете почти без лихва, но ако искате да ползвате по-големи суми, които да изплащате за дълъг период, тогава гратисния период е важен. А може да се окаже, че кредитната карта не е най-добрият ви избор в този случай – по правило лихвите върху потребителските кредити са по-ниски, защото банката рискува по-малко като ви се доверява и често вие правите покритие (поне частично) на сумата с някаква ваша собственост.
– Годишна такса – тя може да е такса по издаването на самата карта, но може да е и под формата на някаква сума за месечното обслужване на сметката ви. Внимавайте в цифрите – много често тази банка, която не изисква от вас начална такса, всъщност си я взима с по-високи такси по обслужването.
– Такси по транзакциите – те винаги съществуват, въпросът е колко са, защото ще ви бъдат начислявани при всяка операция с кредитната ви карта, включително закъсняло плащане по сметката или надхвърляне на кредитния лимит.
– Метод за изчисляване на баланса – ако не получите гратисен период или възнамерявате да плащате със закъснение, е важно да знаете как банката ще изчислява баланса по картата. Това може да доведе до големи разлики, независимо от това, че месечната ви лихва може да е сравнително ниска и възстановяването на сумите – сравнително редовно.
Като правило кредитната карта е сред по-рисковите инструменти, с които една банка би искала да ви спечели за клиент и съответно лихвите по нейната сметка са по-високи – все пак банката на първо място защитава своя интерес и сигурност. Затова на първо място стои добрата преценка за какво се нуждаете от кредит. Ако имате нужда от по-значителна сума, най-вероятно ще е по-изгодно да потърсите друга форма на кредитиране. Ако само желаете да получавате заплатата си по карта, за да не носите големи суми в себе си, дебитната карта ще е по-добрият вариант. Ако обаче искате да ползвате картата често и това ще доведе до спестяване на време и други удобства, това е правилният избор. Останалото е по ваша преценка, след като установите от какво точно имате нужда.
Кредитна карта – защо не? Въпросът е дали тя е вашият вариант за кредит
